我们在用信用卡时逾期，没有能力偿还，银行上门怎么办?

首先持卡人要明确一件事，那就是当持卡人的信用卡逾期之后，银行是有权向持卡人追讨债务的。并且上门催收也并不一定是一种违法行为，催收人员只需要在法律许可的范围内，不采用暴力、威胁、骚扰、辱骂等催收方式，带着第三方上门协商，其实是合法的。这个不知道大家是否清楚?

其次信用卡逾期大家要知晓的是，会面临两个费用。

一:是罚息

二:是违约金

罚息是指：目前各大银行信用卡罚息按日计息，收费标准为日息0.05%，计费周期为一个月，如果到期之后没有正常偿还就会产生复利，也就是上一期账单产生的利息会计入下一期的本金当中计息。

举个例子：如果你3万块钱逾期了2年，相当总共逾期了24期，这样算下来连本带息总共要还42885.08元左右。

违约金:违约金以前也叫滞纳金，当时滞纳金也是采取利滚利的方式，但是从2017年开始，监管部门已经取消这种滞纳金，目前银行收取的违约金不按复利计息，每期产生的违约金不会计入到下期的还款本金当中。

目前各大银行违约金基本上都是按照最低还款金额未还部分的5%收取，这里面最低还款金额一般是本金的10%。

假如你3万块钱逾期两年时间，你要偿还的违约金达4295.03元，如此一来，连本带息加上违约金，你总共要偿还47180.1元左右，所以这个和之前一位朋友说2年逾期3万多 为什么最后还要还8万 ?这个还款金额跟8万有很大的差距。

所以信用卡逾期3万块钱两年时间，连本带息要还8万多绝对不是银行的收费，这里面我觉得肯定是有一些第三方催收机构乱收费。

接下来我们来讲一下，如果遇到有银行人员上门催收应该怎么办?

1、合理协商

持卡人可以跟催收人员说明自己目前的情况，并不是有意不还钱，可以去银行打印自己近段时间的银行流水，也可以去单位那边打印一份自己的薪资明细。如果可以的话，最好是去当地居委会那边打印一份自己目前经济困难的证明情况。之后等催收人员上门后，持卡人可以出具自己目前经济比较困难的资料，向催收人员说明具体的情况。双方进行友好协商之后，可以跟催收人员约定一个时间，在该时间内，持卡人可以先优先偿还一笔钱，证明自己并不是故意欠钱不还，自己是有非常良好的还款意愿的。

2、去银行主动协商

持卡人也可以携带经济困难材料，主动去银行那边联系，要求协商还款或个性化分期。一般银行也不会轻易同意，持卡人携带的资料中，最好有一些官方盖章的证明文件。

根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条：在特殊情况下，当持卡人借款总额超出了还款能力，仍有这个还款意愿的，可以与发卡行进行一个平等的协商，达成一个个性化分期。最长的可以做到免息分期60期。

第一、第三方催收人员上门催收，不要有过激的行为，积极与催收人员进行协商

如果我们因为欠款而被别人催收，当第三方催收人员上门催收，那么我们一定要冷静来解决这个问题，千万不要冲动，积极与催收人员进行沟通，通过协商来解决这个问题。

当第三方催收人员上门的时候，说明我们贷款逾期的时间已经很久，放款方是在较长时间没有收到钱的前提下才会让第三方催收人员上门。这个事情本来就是我们理亏，没有在约定的时间内归还欠款，那么我们就应该积极来处理这个逾期的问题。

第二、主动与放款方取得联系，共同协商来解决欠款的问题

我们还要主动与放款方取得联系，通过双方的充分沟通，共同来协商后续还款的问题。

我们与放款方沟通的时候一定要表达出我们的诚意，表明我们目前是有意愿归还欠款的，只是目前没有足够的资金来归还欠款，通过真诚的表达来赢得对方的谅解。同时还要根据我们自身的实际情况来设计相应的还款方案，这个还款方案是基于我们自身的实际收入来制定的，我们要确保能够按时归还欠款，将还款方案的制作过程也告知放款方，尽量争取放款方对于还款方案的认可。

第三、根据双方协商的还款方案，按时归还欠款

在与放款方确定好还款方案后，我们要尽力去按照约定的还款计划来归还欠款，确保这个还款方案能够正常落实。

我们可以想办法来增加个人的收入，包括做微商、兼职等方式，通过增加收入来源来提升个人的收入，以此来增强个人的还款能力。同时我们还要减少一些支出，用较短的时间将欠款还清，早日了解此事。

标签： 怎么对付第三方上门催收 信用卡上门催收怎么办 银行人员上门催收应该怎么办 去银行主动协商