“停息挂账”可以自己申请。实际上“停息挂账”只是民间的一种说法，银行的叫法是“个性化分期还款”。持卡人偿还欠款困难时，可以通过拨打信用卡客服热线，根据语音提示转入人工服务，向客服申请个性化分期还款服务，银行会根据持卡人综合情况来进行详细评估审核。申请不是一蹴而就的，还需要持卡人跟发卡行长期沟通协商。

信用卡逾期“个性化分期还款”本身就是持卡人与发卡银行协商的，当然持卡人也可以找代办协商。个性化分期还款是指：在特殊情况下，银行确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

许多逾期未还的朋友，知道可以协商分期偿还停息，减轻自己的还款压力。有的朋友马上就去办了。但是大多数都没有协商成功，因为不理解所以协商失败了，还有一些朋友不知道停息挂账的事，那么今天来谈谈如何协商办理信用卡网贷的停息挂账。

按照商业银行信用卡业务监管办法第70条的规定，确认信用卡欠款超过了负债人的偿还能力(欠款金额是指逾期未还清本金+停息挂账前所产生的利息总额)。而负债人仍有还债意愿的，发卡银行可与负债人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最多不超过5年。

要办理停息挂帐个性化分期还款协议必须符合下列条件：

1.负债人处于逾期状态，尽管各银行的规定与网贷平台有所不同，但大多是在逾期后协商。

2.债主有能力分期付款，例如共欠银行8万元，经协商后分40期偿还，则是每一期还款2000元，负债人要确保每个月都有这个还款能力。

3.负债人愿意还债，但负债人目前没有一次偿还能力，只能通过分期慢慢偿还欠款。不能及时偿还的证明有可能是由于疾病爆发，身体不适等原因。

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