信用卡还不上如何停息挂账

1、表现出积极的还款态度，如果持卡人想与银行协商申请延长还款期、停息挂账，持卡人应该首先选择在欠款逾期后不要逃避催收。即使现在无法还清所有的逾期债务，持卡人也应该能够还清一点，这样才可以在与银行协商时，表示出积极还款的意愿。

2、明确逾期原因，只要明确逾期付款的原因，例如失业、天灾、疫情等，表示愿意积极还款，银行将酌情考虑持卡人的情况。如果银行同意，持卡人可以与银行协商新的还款计划，然后根据新的还款方案还款。

3、确保沟通顺畅，如果信用卡逾期时，银行无法联系持卡人，这将导致持卡人被误解为逃避催收。

延期还款和停息挂账的区别

延期还款一般是信用卡、京东白条、蚂蚁花呗等产品的还款延期，指的是在特定情况下，借款人因某种原因不想偿还本期账单，而向贷款机构申请的一种方式。

停息挂账也称为银行个性化分期还款，针对信用卡债务超过持卡人还款能力且持卡人仍愿意还款的，发卡行可与持卡人协商减免费用分期还款，还款期间停止计收利息。

二者的区别，从以下方面分析：

（一）可申请还款期限

1.延期还款涉及的面比较广，可以分不同情况讨论：

1)信用卡

信用卡的容时服务，一般可在最后还款日后顺延三天。账单延期服务是按月来算的，一般不会超过三个月，具体需以发卡行的政策为准。

2)消费信贷产品

如蚂蚁花呗、京东白天最长可以申请1个月，但是否申请，还是需要以系统评估为准。

3)房贷等周期性比较长的贷款

贷款人向银行申请延期还款并获得批准，在房贷中就叫贷款展期。

短期贷款展期不得超过原贷款期限;中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期最长不得超过3年。

2.停息挂账最高可以申请到5年，但是具体能申请多久，需要与贷款机构的协商为准。

（二）费用计算

1.延期还款费用计算情况如下：

信用卡容时服务，不收取费用，对于在容时期产生的利费，可以给予减免，但是要记住，这个容时部分银行一年只能申请一次。

账单延期服务，会收取一定的延期手续费，具体以金额机构的规定为主。

贷款展期会收取贷款展期服务费，具体以贷款机构为准。

2.停息记账

停息记账，不会收取其他的费用，通常来说停息不是说没有利息产生，而是借款人按停息协议还款，后续还清后，贷款方一并将利息给与减免。

（三）征信影响

延期还款一般对于个人征信无影响。

停息挂账势必会影响到个人征信，因为一般来说申请停息挂账时，借款人就已经出现了逾期情况，而且在第三方催收无果的情况下，考虑到坏账率，银行无奈下的措施。而且后续的每个月还款金额只是银行与借款人的一种约定，并不是贷款机构系统所出的每月账单金额，而停息挂账的分期还款金额会远远低于账单金额，体现在人行系统就是逾期。

（四）申请的难易程度

1.延期还款

信用卡容时服务，这是发卡行必须提供的服务，只是说每家银行每年可以申请的次数不同。

账单延期服务，因为本身就是付费服务，主要是看你有没有资格申请而已。

房贷延期(贷款展期)就相对比较难了，需要在特定情况下才能申请，而且需要提供的证明资料，需要提前30个工作日向银行提出申请，具体还得看银行批不批。

2.停息挂账

停息记挂本身是针对负债超出自身还款能力且有还款意愿的借款人，所以对于条件的要求比较严格，一定要有适合的理由，并且有相应证明的材料，而且中间还涉及到委外催收机构，面临的压力也不少。

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